La inclusión financiera es esencial no solo para promover el crecimiento, sino porque contribuye a generar una prosperidad como sociedad. Dentro de este parámetro, el acceso equitativo a servicios y productos financieros para hombres y mujeres es clave, ya que permite a ambos salir de la pobreza, tener independencia como individuos, tener objetivos, facilita la educación financiera y permite a las entidades de gobierno y a la iniciativa privada prestar servicios.

La evolución de la inclusión financiera de las mujeres en México durante la última década ha sido un proceso de claroscuros: por un lado, un aumento masivo en el acceso a cuentas de ahorro impulsado por la digitalización y los programas sociales; por otro, la persistencia de brechas estructurales en productos de mayor valor como seguros, fondos para el retiro o créditos hipotecarios.

Sin embargo, el acceso a algunos productos y servicios financieros sí dio un salto en este periodo. De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera que elabora el Inegi, en 2015, solo 65.4% de las mujeres tenían algún producto financiero, mientras que, en 2024, esta cifra fue de 72,8%, con un crecimiento de casi 8 puntos porcentuales (pp).

“En nuestro caso, 4 de cada 10 autos financiados en los últimos doce meses fueron para las mujeres, en concreto 43% de los créditos”, comenta Ken Charles, director digital de la financiera MStar, especializada en crédito automotriz.

Según el CNBV (2025). Panorama anual de inclusión financiera 2025, que ofrece una perspectiva estadística y muestra los avances logrados en materia de inclusión financiera. De acuerdo con el reporte, 52% de los créditos en banca múltiple se otorgaron a mujeres y 48% a hombres. En el desglose, en 2024 se otorgaron 671,399 créditos automotrices a mujeres y 828,606 a hombres, es decir, 45% para ellas y 55% para ellos.

“Históricamente, las mujeres han sido una minoría de la cartera de crédito automotriz en el país, pero el dato ha crecido en los últimos años debido a factores como una mayor integración laboral, independencia económica, además del empuje de las nuevas generaciones de mujeres millennials y Gen Z que priorizan sus carreras y tienen sus propias metas financieras”, explica Ken Charles.

Índice de Cartera Vencida (ICV)

Los datos financieros muestran que las mujeres tienen un mejor comportamiento de pago que los hombres tanto. De acuerdo con el reporte de la CNBV, en los créditos se tiene una diferencia en el ICV de 0.3 pp menor en las mujeres y una diferencia en la tasa promedio ponderada de 3.4 pp. Las mujeres reportaron un ICV menor que los hombres para los créditos otorgados por la banca y las Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP). Además, las mujeres presentan una tasa de morosidad promedio de 2.1%, mientras que los hombres rondan el 2.8% – 3.0%.

Por su parte, la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera que elabora el Inegi muestran que, ante una emergencia económica o pérdida de ingresos, son ellas las que tienden a recortar gastos personales y familiares drásticamente para cumplir con sus abonos y proteger su historial; mientras que ellos tienden a priorizar el flujo de efectivo inmediato y retrasar pagos de tarjetas o créditos personales con mayor frecuencia.

“Las mujeres presentan muchas virtudes en cuanto a su cultura financiera: son realistas de acuerdo con su capacidad de pago y perciben el crédito como una herramienta para el bienestar; buscan tener una estrategia financiera para cuidar su historial y mantener una estabilidad financiera”, concluye Ken Charles.