En México las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes) constituyen 99.8% del tejido empresarial y generan 78% del empleo formal, su principal obstáculo para crecer no es la ambición, sino el muro del financiamiento.

Mientras la Presidenta Claudia Sheinbaum reclama a la banca tradicional una bajada de tasas de interés para reactivar la inversión, la cruda realidad, respaldada por datos del Inegi, es que cientos de miles de empresarios ven sus planes truncados por la negativa crediticia.

Frente a esta paradoja, surge un modelo disruptivo que está reescribiendo las reglas del juego: Imagina Leasing, una empresa que no presta dinero, sino que financia directamente la productividad.

«El debate nacional se ha centrado en las tasas de interés, pero la pregunta real para una Mipyme no es a qué costo accede al dinero, sino si puede acceder a la herramienta que necesita para producir hoy», señala Francisco Mendoza, Director General de Imagina Leasing.

«Los bancos, con toda legitimidad, protegen el dinero de sus ahorradores y ven riesgo donde nosotros vemos capacidad productiva comprobada. Nosotros no analizamos un historial crediticio impecable; analizamos si un camión, un torno o un servidor generará los ingresos para pagar su propia renta», añade.

Del «no» bancario al «sí» operativo

La Asociación de Bancos de México (ABM) ha sido clara en señalar los altos riesgos que representan algunos segmentos para la banca comercial. Este enfoque prudente, sin embargo, ha dejado en el limbo a un vasto sector de empresas con potencial, pero sin garantías tradicionales. Imagina Leasing opera bajo una lógica distinta, enfocada en el activo y su uso.

«Transformamos el ‘no’ bancario en un ‘sí’ operativo», explica José Luis Balvanera, director Comercial de la empresa. «Nuestra propuesta se basa en tres pilares: cero ataduras al patrimonio personal, porque el equipo es nuestro y el cliente lo arrienda; rentas 100% deducibles de impuestos, optimizando su flujo; y una velocidad de entrega que se mide en días, no en meses de trámites burocráticos».

El mecanismo es sencillo, pero potente: la empresa identifica el equipo necesario (desde vehículos hasta maquinaria pesada o tecnología), e Imagina Leasing lo adquiere y arrienda por plazos de 24 a 60 meses. El pago no es un interés sobre un préstamo, sino una renta fija por el uso de un activo productivo.

Casos de éxito: La teoría hecha realidad

La eficacia del modelo queda demostrada en historias concretas. Francisco Mendoza relata el caso de una panadería industrial en Guadalajara que, ante un pedido sustancial de Walmart, necesitaba hornos de última generación. «El banco les pidió hipotecar la casa familiar. Nosotros entregamos los hornos en 72 horas. Hoy, ese pan horneado paga su propio arrendamiento y generó ganancias desde el primer mes».