En estas fechas, recuerda que revisar tu tope de crédito no tiene por qué ser una historia de miedo. Un préstamo bancario te ayuda a realizar una compra, atender un gasto importante o alcanzar una meta. La clave está en conocer cuál es el límite de crédito que una institución financiera te otorga en determinado instrumento: una tarjeta bancaria, crédito automotriz, préstamo personal o de nómina o una hipoteca de acuerdo con tus ingresos e historial crediticio.

¿Qué es el tope crediticio?

Es la cantidad máxima que un banco o institución financiera pone a tu disposición. Si tu tarjeta tiene un límite de 50,000 pesos significa que puedes utilizar hasta esa cantidad y pagarla conforme a las condiciones que ese producto tenga.

El límite de crédito se determina con base en distintos factores, como tus ingresos, historial de pago y otros compromisos financieros. Este cálculo se hace para cuidar tus finanzas personales, es decir, busca evitar que te endeudes más allá de lo que puedes pagar.

Precisamente por eso debes recordar algo importante: tu límite de crédito no es tu presupuesto. Tu presupuesto depende de cuánto puedes pagar cómodamente después de cubrir tus gastos habituales y destinar recursos al ahorro.

¿Por qué conviene cuidar tu tope crediticio?

Mantener una parte de tu crédito disponible te da mayor flexibilidad. Por ejemplo, puede servirte para atender un gasto inesperado o aprovechar una compra que ya tenías planeada sin comprometer todo tu límite.

Además, la forma en cómo utilizas tus líneas de crédito puede formar parte de la información que las instituciones consideran al evaluar nuevos financiamientos o posibles aumentos en tu límite.

Conoce tu relación deuda-ingreso

Una forma de saber cuánto espacio tienes para asumir un nuevo crédito es calcular tu relación deuda-ingreso, es decir, qué porcentaje de tus ingresos mensuales se destina al pago de deudas. Esto puede puede ser uno de los elementos que las instituciones financieras consideran al evaluar una solicitud de crédito.

Calcúlala así: pagos mensuales de tus deudas entre tu ingreso mensual bruto por 100 es igual a tu relación deuda-ingreso.

Por ejemplo, si tus pagos de créditos suman $8,000 al mes y tu ingreso bruto mensual es de $25,000: $8,000 ÷ $25,000 × 100 = 32%

Esto significa que 32% de tus ingresos mensuales está destinado al pago de deudas.

Mientras menor sea esta proporción, mayor margen tendrás para tomar nuevos compromisos financieros.

¿Puede cambiar tu tope crediticio?

Sí. Las instituciones financieras pueden revisar periódicamente las líneas de crédito de sus clientes y, de acuerdo con sus propios criterios, ofrecer modificaciones al límite disponible.

Por eso, tu capacidad de pago y el manejo que haces de tus créditos son importantes a lo largo de tu vida financiera.

Deja los sustos para las películas. Conocer tu tope crediticio y tu capacidad de pago te ayuda a aprovechar el crédito de acuerdo con tus posibilidades.