De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), durante el primer semestre de 2026 las primas del sector aumentaron 5% anual. En ese período, las primas de Vida crecieron 6.4%, mientras que las correspondientes a Accidentes y Enfermedades aumentaron 9%.

En la actualidad las familias buscan proteger sus finanzas ante enfermedades, accidentes y cambios en sus ingresos, por ello las cotizaciones de seguros de vida y salud muestran un mayor dinamismo entre los usuarios de Ahorra Seguros.

Por lo anterior, el comportamiento de los usuarios de la plataforma ocurre en un mercado asegurador que también mantiene una trayectoria de crecimiento. Este comportamiento ocurre además en un contexto de presión creciente sobre el gasto relacionado con la salud. Durante el primer trimestre de 2026, las aseguradoras pagaron 35 mil 518 millones de pesos por la atención de gastos médicos, salud y accidentes personales, 17.7% más que en el mismo periodo de 2025, de acuerdo con AMIS.

Para Gabriel Rosillo, CMO de Ahorra Seguros, el aumento en las cotizaciones refleja una mayor intención de los consumidores por contar con protección financiera ante riesgos que pueden afectar directamente la economía de sus familias.

“Estamos viendo una mayor intención de las personas por proteger no solamente su patrimonio, sino también aquello que puede tener un impacto importante sobre las finanzas de una familia: la salud y la continuidad de sus ingresos. Una enfermedad, un accidente o el fallecimiento de quien genera una parte importante del ingreso pueden modificar por completo las finanzas de un hogar”, señaló Gabriel Rosillo.

Vida y salud cubren riesgos diferentes

Aunque ambos forman parte de una estrategia de protección financiera, el seguro de vida y los seguros de salud responden a necesidades distintas y pueden complementarse.

El seguro de vida busca proporcionar un respaldo económico a las personas designadas como beneficiarias cuando fallece el asegurado. Dependiendo de las condiciones de la póliza, también puede incluir coberturas adicionales relacionadas con invalidez total y permanente, muerte accidental, enfermedades graves u otras contingencias.

Los seguros de salud tienen un objetivo diferente y, dependiendo del producto contratado, pueden ofrecer acceso a servicios médicos, consultas y atención preventiva o correctiva. Por su parte, los Seguros de Gastos Médicos Mayores (GMM) ayudan a cubrir los gastos derivados de enfermedades o accidentes contemplados en la póliza, incluyendo, según el plan, hospitalización, cirugías, honorarios médicos, estudios y otros gastos relacionados con la atención médica.

La diferencia es relevante porque contratar un producto no necesariamente significa estar protegido frente a todos los riesgos.

“Uno de los errores más comunes es pensar que tener un seguro significa tener cubierta cualquier eventualidad. La protección depende de la póliza, sus límites, exclusiones y condiciones. Por eso, antes de contratar es importante identificar qué riesgos ya están cubiertos y cuáles siguen representando una vulnerabilidad para la familia”, explicó Gabriel Rosillo.

Importa el nivel de protección de cada póliza

Contar con un seguro no necesariamente significa que todas las familias tengan una protección suficiente. La suma asegurada, el nivel hospitalario, el deducible, el coaseguro, los periodos d espera, las exclusiones y la red de proveedores pueden modificar de manera importante el costo y el nivel de protección de una póliza.

En el caso de los seguros de vida, la suma asegurada también debe guardar relación con las necesidades financieras de los beneficiarios. Los ingresos que dejarían de recibirse, las deudas pendientes, los gastos de educación, vivienda y el número de dependientes económicos son algunos de los elementos que pueden determinar cuánto respaldo necesita una familia.

“El objetivo no debería ser contratar el seguro más barato, sino encontrar una protección que pueda mantenerse en el tiempo y que sea suficiente para el riesgo que se busca cubrir. Una póliza que no puede sostenerse financieramente o cuya cobertura resulta insuficiente puede generar una falsa sensación de seguridad”, añadió Gabriel Rosillo.

Cinco aspectos que conviene revisar antes de contratar

Ahorra Seguros recomienda considerar cinco elementos antes de elegir una póliza:

● Qué protección ya existe. Revisar las prestaciones del empleador, la seguridad social y otros seguros vigentes para evitar duplicidades o identificar riesgos que todavía no tienen cobertura.

● La suma asegurada y los beneficiarios. En seguros de vida, determinar qué cantidad necesitan los beneficiarios para enfrentar la pérdida de ingresos.

● Coberturas, límites y exclusiones. No basta con conocer el nombre del producto; es necesario revisar qué situaciones están cubiertas y cuáles quedan fuera.

● El costo real de la póliza. En GMM, además de la prima, deben considerarse el deducible y el coaseguro, así como la capacidad del hogar para cubrirlos en caso de un siniestro.

● La continuidad de la protección. Cuando el seguro depende de una prestación laboral, es importante conocer qué sucede con la cobertura al cambiar de empleo o al jubilarse.

La edad, los ingresos, las deudas, el número de dependientes económicos, las prestaciones laborales y las necesidades particulares de cada persona deben formar parte de la decisión.

Más que acumular pólizas, una estrategia de protección financiera comienza por identificar qué riesgos ya están cubiertos, cuáles permanecen abiertos y qué combinación de productos puede ayudar a proteger tanto la salud como la estabilidad económica de la familia.